Najczęściej zadawane pytania - Sankcja Kredytu Darmowego

Czym jest sankcje kredytu darmowego?

Sankcje Kredytu Darmowego (SKD) są instrumentem regulowanym w art. 45 Ustawy o Kredycie Konsumenckim. Jeśli kredytodawca narusza określone w Ustawie wymogi co do umowy kredytowej, konsumentowi przysługuje wtedy możliwość skorzystania z SKD.

Jaką korzyść uzyskam z zastosowania sankcji?

Zastosowanie Sankcji Kredytu Darmowego powodują, że umowa kredytowa staje się o wiele korzystniejsza dla konsumenta. Kredytobiorca po zastosowaniu SKD musi dokonać spłaty tylko i wyłącznie kapitału jaki został pożyczony. Co za tym idzie klient nie musi już spłacać dodatkowych kosztów takich jak między innymi: prowizja, ubezpieczenie, odsetki. Dodatkowo kredytodawca jest zmuszony zwrócić wszystkie wcześniej pobrane opłaty z tego tytułu. Tak więc korzyść klienta to dwie składowe: Zwrot nadpłaty i obniżona rata które składają się na całkowitą kwotę korzyści.

Jak mogę sprawdzić czy moja umowa kredytowa pozwala na zastosowanie Sankcji?

Dowiesz się tego bezpłatnie przesyłając do nas swoją umowę kredytową. Nasz zespół prawników dokona analizy treści umowy kredytowej i w ciągu kilku dni wrócimy do Ciebie z konkretnymi informacjami na temat ewentualnych naruszeń, wyliczeniem kwoty korzyści jaką uzyskasz z zastosowania sankcji oraz wysokością obniżonej raty.

Jak wygląda spłata kredytu po zastosowaniu SKD?

Klient w trakcie postępowania spłaca kredyt na dotychczasowych zasadach. Zmiana następuje po zakończeniu postępowania gdy sankcje wchodzą w życie. Od tej pory spłacają Państwo resztę kredytu niższymi ratami (wskazujemy szacowaną wysokość w analizie), natomiast bank zwraca nadpłacone do tej pory nienależne koszty.

Jakiej wysokości zwrotu mogę się spodziewać?

Szacowana kwota zwrotu jest wyszczególniona w naszej bezpłatnej analizie. Należy jednak pamiętać, że jest to kwota wyliczona na dzień kiedy sporządzamy analizę. Przez czas trwania postępowania, każda kolejna wpłacona rata będzie powiększać kwotę nadpłaty. W związku z tym docelowa kwota jaką bank będzie musiał wypłacić będzie wyższa niż ta wskazana w naszej analizie. Dlatego też w naszej analizie zamieszczamy również szacowaną kwotę zwrotu jakiej się można spodziewać po zakończonym postępowaniu.

Co muszę zrobić by skorzystać z sankcji?

W pierwszej kolejności prześlij nam swoją umowę do analizy. Gdy stwierdzimy występowanie podstaw do zastosowania sankcji i zdecydujesz się nawiązać współpracę z nami, przygotujemy i prześlemy w Twoim imieniu oświadczenie do kredytodawcy o zastosowaniu sankcji do którego będzie musiał się ustosunkować w ciągu 14 dni.

Czy kredytodawca może odrzucić moje oświadczenie?

Tak, w większości przypadków firmy pożyczkowe lub banki odrzucają oświadczenie i jest to powszechna praktyka. Dlatego nawiązując z nami współpracę zapewniamy Ci również kompleksową reprezentację nie tylko na etapie przedsądowym ale również w postępowaniu sądowym w obu instancjach.

Jak długo może trwać postępowanie sądowe?

Szacujemy, że postępowanie może trwać od 6 do 24 miesięcy w zależności od danego sądu oraz tego czy któraś ze stron będzie chciała odwoływać się od wyroku.

Jaki jest koszt waszego wynagrodzenia?

Każdorazowo dokonując bezpłatną analizę umowy przygotowujemy również wycenę ewentualnego postępowania w oparciu o indywidualne zapisy danej umowy kredytowej.

Na jakie kwoty muszę się przygotować by w ogóle zacząć?

Naszym celem jestem jak najbardziej ułatwić klientom możliwość egzekwowania swoich praw. Dlatego przeprowadzamy bezpłatne analizy, indywidualnie podchodzimy do każdego klienta i zawsze dochowujemy wszelkich starań by jak najbardziej obniżyć próg wejścia.

Czy to się w ogóle opłaca?

Tak, w wielu przypadkach kwoty korzyści możliwe do uzyskania od kredytodawcy idą w dziesiątki lub nawet setki tysięcy złotych. Otrzymując analizę z ofertą oraz naszą rekomendacją będziesz mógł również samodzielnie ocenić skalę korzyści.

Obawiam się, że będę musiał/a ponieść koszty wynagrodzenia kancelarii a nic nie zyskam. Co wtedy?

Zależy nam na tym by minimalizować obawy klienta, które by go mogły powstrzymywać przed korzystaniem ze swoich praw. Dlatego nasza oferta jest elastyczna i zawiera również wariant gdzie nasze wynagrodzenie jest zależne od tego czy wygramy postępowanie i zapewnimy korzyści Tobie.

Pytania - zwroty prowizji bankowej

Czym jest zwrot prowizji bankowej za wcześniejszą spłatę kredytu?

Zwrot prowizji bankowej to zwrot części opłaty prowizyjnej, którą kredytobiorca uiścił przy zaciągnięciu kredytu. Gdy kredyt zostanie spłacony przed terminem, bank ma obowiązek proporcjonalnie zwrócić część prowizji, która odnosi się do niewykorzystanego okresu kredytowania.

Kto może ubiegać się o zwrot prowizji bankowej?

Do zwrotu prowizji bankowej kwalifikują się osoby, które spłaciły kredyt konsumencki lub hipoteczny przed terminem określonym w umowie. Aby móc ubiegać się o zwrot, kredytobiorca musi spełniać następujące warunki: Kredyt spłacony przed terminem spłaty, Kredyt konsumencki lub hipoteczny, Umowa kredytowa zawarta po 18 grudnia 2011 r.

Czy zwrot prowizji przysługuje tylko przy kredytach hipotecznych?

Nie, zwrot prowizji dotyczy nie tylko kredytów hipotecznych, ale również innych kredytów konsumenckich, takich jak kredyty gotówkowe czy na zakup samochodu. Każdy kredyt konsumencki podlega przepisom, które umożliwiają zwrot części prowizji w przypadku wcześniejszej spłaty.

Jakie dokumenty są potrzebne do ubiegania się o zwrot prowizji?

Aby ubiegać się o zwrot prowizji, należy przedstawić umowę kredytową, potwierdzenie wcześniejszej spłaty kredytu oraz wniosek o zwrot prowizji skierowany do banku. W niektórych przypadkach bank może zażądać dodatkowych dokumentów, takich jak harmonogram spłat.

Ile czasu mam na ubieganie się o zwrot prowizji po wcześniejszej spłacie kredytu?

Prawo nie określa jednoznacznie terminu na złożenie wniosku o zwrot prowizji, jednak zaleca się, aby zrobić to jak najszybciej po dokonaniu wcześniejszej spłaty. Od momentu wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego, kredytobiorca ma 10 lat na złożenie wniosku o zwrot części prowizji. Warto pamiętać, że po upływie tego terminu nie można już skutecznie dochodzić zwrotu kosztów od banku.

Jak obliczana jest kwota zwrotu prowizji?

Kwota zwrotu prowizji jest obliczana proporcjonalnie do czasu, który pozostał do zakończenia umowy kredytowej. Bank zwraca część prowizji przypadającą na okres, w którym kredyt już nie obowiązywał. Przykładowo, jeśli kredyt został spłacony po upływie połowy okresu kredytowania, bank powinien zwrócić połowę prowizji.

Jak uzyskać zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu?

Aby uzyskać zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, należy podjąć kilka kroków: Złóż wniosek do banku: Przygotuj pisemny wniosek o zwrot prowizji. Dołącz niezbędne dokumenty: Do wniosku załącz kopię umowy kredytowej, potwierdzenie wcześniejszej spłaty kredytu oraz dowód zapłaty prowizji, jeśli posiadasz. Oczekuj na odpowiedź banku: Bank powinien rozpatrzyć Twój wniosek w ciągu 30 dni.

Jaką kwotę zwrotu prowizji można odzyskać od banku?

Kwota zwrotu, którą można uzyskać od banku w związku z wcześniejszą spłatą kredytu, jest proporcjonalna do czasu, który pozostał do spłaty kredytu w momencie jego wcześniejszej spłaty. Przykładowo, jeśli kredyt został spłacony w połowie okresu kredytowania, masz prawo do zwrotu połowy prowizji i innych opłat związanych z kredytem. Jeśli spłaciłeś kredyt szybciej, bank powinien zwrócić proporcjonalną część kosztów związanych z czasem, przez który kredyt był faktycznie wykorzystywany.

Jak przygotować wniosek o zwrot prowizji do banku?

Wniosek o zwrot prowizji powinien zawierać: Twoje dane osobowe (imię, nazwisko, adres, PESEL), dane banku, do którego skierowany jest wniosek, numer umowy kredytowej, informację o wcześniejszej spłacie kredytu (data spłaty, kwota pozostała do spłaty), wskazanie przepisów prawa, na których opierasz swoje żądanie (np. wyrok TSUE z 2019 roku), dokładną kwotę zwrotu, której się domagasz, wraz z uzasadnieniem, jak została ona wyliczona, załączniki w postaci kopii dokumentów. Tak przygotowany wniosek wyślij do banku. Wniosek wyślij listem poleconym za potwierdzeniem odbioru lub złóż go osobiście w oddziale banku. Oczekuj na odpowiedź – bank ma określony czas na rozpatrzenie Twojego wniosku (zwykle do 30 dni).

Co jeśli bank nie dokona zwrotu prowizji?

Jeśli bank nie uwzględnił Twojego wniosku o zwrot prowizji (co zdarza się bardzo często), nie musisz się poddawać. Oto kroki, które możesz podjąć: Sprawdź uzasadnienie decyzji banku – przeanalizuj argumenty banku i sprawdź, czy są one zgodne z prawem i faktami. Następnie Złóż reklamację. Zwróć się do Rzecznika Finansowego jeśli reklamacja nie przyniesie efektów. Skieruj sprawę do sądu: Jeżeli wszystkie powyższe kroki nie przyniosą rezultatu, możesz rozważyć złożenie pozwu przeciwko bankowi.

Pytania - kradzież pieniędzy z konta

Co to jest nieautoryzowana transakcja płatnicza?

Nieautoryzowana transakcja to operacja finansowa, która została przeprowadzona bez zgody i wiedzy właściciela konta. Oznacza to, że właściciel konta nie wyraził zgody na przelew środków, wypłatę pieniędzy lub jakiekolwiek inne działanie na jego rachunku bankowym. Do nieautoryzowanych transakcji często dochodzi w wyniku kradzieży danych, phishingu, włamania na konto bankowe, lub fizycznego użycia skradzionej karty płatniczej.

Czy skradzione pieniądze z nieautoryzowanej transakcji można odzyskać?

Tak, skradzione pieniądze z nieautoryzowanej transakcji można odzyskać, ale wymaga to podjęcia odpowiednich kroków. Jeśli zauważysz nieautoryzowaną transakcję na swoim koncie, powinieneś niezwłocznie zgłosić to swojemu bankowi. Bank jest zobowiązany do zbadania sprawy i, jeśli transakcja rzeczywiście była nieautoryzowana, do zwrotu środków na Twoje konto.

Kto ponosi odpowiedzialność za kradzież pieniędzy przy nieautoryzowanych transakcjach?

Odpowiedzialność za kradzież pieniędzy przy nieautoryzowanych transakcjach w pierwszej kolejności ponosi bank, pod warunkiem, że transakcja faktycznie była nieautoryzowana. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, banki mają obowiązek zwrócić klientowi środki za transakcje, które zostały przeprowadzone bez jego zgody. Banki powinny przeprowadzić dokładne dochodzenie w sprawie każdej zgłoszonej nieautoryzowanej transakcji i, jeśli zostanie potwierdzone, że klient nie autoryzował tej transakcji, bank jest zobowiązany do zwrotu pieniędzy.

Czy bank zawsze jest odpowiedzialny za nieautoryzowaną transakcję płatniczą?

Bank nie zawsze ponosi pełną odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje. Odpowiedzialność banku zależy od okoliczności konkretnego przypadku oraz przestrzegania przez klienta zasad bezpieczeństwa. Zasadniczo, banki są zobowiązane do zwrotu środków w przypadku nieautoryzowanych transakcji, jeśli klient nie ponosi winy za ich dokonanie. Banki muszą szybko zwrócić pieniądze, jeśli klient zgłosił transakcję jako nieautoryzowaną i nie dopuścił się rażącego niedbalstwa, na przykład nie udostępniał swoich danych logowania osobom trzecim. Jednakże, jeżeli bank udowodni, że klient działał w sposób rażąco niedbały, np. przekazując komuś swoje dane logowania lub ignorując podstawowe zasady bezpieczeństwa, odpowiedzialność za nieautoryzowaną transakcję może zostać przeniesiona na klienta. Dodatkowo, jeśli klient nie zgłosi nieautoryzowanej transakcji w odpowiednim czasie (zwykle w ciągu 13 miesięcy od jej wystąpienia), może stracić prawo do zwrotu pieniędzy.

Jak odzyskać skradzione pieniądze od banku?

Aby odzyskać skradzione pieniądze od banku w przypadku nieautoryzowanej transakcji, należy podjąć następujące kroki: Zgłoszenie transakcji do banku, Złożenie reklamacji: Jeśli bank nie zwróci automatycznie środków po zgłoszeniu nieautoryzowanej transakcji, konieczne będzie złożenie formalnej reklamacji. W reklamacji należy dokładnie opisać sytuację, wskazać kwestionowane transakcje i załączyć ewentualne dowody, np. korespondencję z bankiem. Śledzenie statusu reklamacji: Bank ma obowiązek rozpatrzyć reklamację w ciągu 30 dni (w niektórych przypadkach do 60 dni). W tym czasie bank powinien poinformować cię o decyzji oraz podjąć odpowiednie działania. Skarga do Rzecznika Finansowego: Jeśli bank odrzuci reklamację, możesz złożyć skargę do Rzecznika Finansowego. Jest to instytucja, która pomaga konsumentom w sporach z bankami i może pośredniczyć w rozstrzyganiu takich sporów. Podjęcie kroków prawnych: Jeśli powyższe działania nie przyniosą oczekiwanego rezultatu, możesz rozważyć złożenie pozwu przeciwko bankowi do sądu. Warto skonsultować się z prawnikiem, który pomoże w przygotowaniu odpowiednich dokumentów i poprowadzi sprawę.

W jakim terminie należy zgłosić nieautoryzowaną transakcję do banku?

Zgodnie z art. 44 ust. 1 Ustawy o usługach płatniczych (UUP), użytkownik ma obowiązek niezwłocznie poinformować dostawcę o wykryciu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych. Jeśli jednak użytkownik nie powiadomi dostawcy w terminie 13 miesięcy od momentu obciążenia rachunku płatniczego lub od dnia, w którym transakcja miała być zrealizowana, jego roszczenia względem dostawcy ulegają wygaśnięciu (art. 44 ust. 2 UUP). W przypadku użytkowników, którzy nie korzystają z rachunku płatniczego, wspomniany termin liczy się od dnia wykonania nieautoryzowanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej albo od dnia, w którym taka transakcja miała być przeprowadzona (art. 44 ust. 3 UUP). Oznacza to, że użytkownik ma faktycznie 13 miesięcy na zgłoszenie bankowi nieautoryzowanej transakcji. Po upływie tego czasu roszczenia użytkownika wygasają – jest to termin zawity, co oznacza, że po jego upływie roszczenie przestaje istnieć.

Co zrobić gdy bank odmawia zwrotu skradzionych pieniędzy?

Jeśli bank odmówi zwrotu skradzionych pieniędzy w przypadku nieautoryzowanej transakcji, warto podjąć następujące kroki: Złożenie odwołania: Jeśli uznasz, że decyzja banku jest nieuzasadniona, masz prawo złożyć odwołanie. W odwołaniu powinieneś wskazać, dlaczego uważasz, że bank powinien zwrócić skradzione środki, oraz przedstawić dodatkowe dowody, jeśli takie posiadasz. Zgłoszenie sprawy do Rzecznika Finansowego: Jeśli odwołanie nie przyniesie oczekiwanego rezultatu, możesz zwrócić się do Rzecznika Finansowego. Rzecznik Finansowy jest organem, który pomaga konsumentom w sporach z instytucjami finansowymi, w tym bankami. Złożenie skargi do Komisji Nadzoru Finansowego (KNF): Możesz również złożyć skargę do KNF, która nadzoruje banki i inne instytucje finansowe w Polsce. KNF może podjąć działania nadzorcze wobec banku, jeśli stwierdzi, że doszło do naruszenia przepisów prawa. Postępowanie sądowe: W ostateczności, jeśli wszystkie powyższe kroki nie przyniosą rezultatu, możesz skierować sprawę do sądu.

Jakie są najczęstsze metody kradzieży pieniędzy z konta bankowego?

Najczęstsze metody kradzieży pieniędzy z konta bankowego obejmują różnorodne techniki wykorzystywane przez cyberprzestępców. Oto niektóre z najbardziej powszechnych metod: Phishing: Oszuści wysyłają fałszywe e-maile, SMS-y lub wiadomości na portalach społecznościowych, podszywając się pod banki lub inne zaufane instytucje. Celem jest nakłonienie ofiary do podania swoich danych logowania lub innych poufnych informacji, które mogą być użyte do przejęcia kontroli nad kontem. Vishing i smishing: Podobnie jak phishing, ale zamiast e-maili oszuści używają telefonów (vishing) lub SMS-ów (smishing). Często podszywają się pod pracowników banku, próbując nakłonić ofiary do podania danych osobowych lub wykonania transakcji. Klonowanie kart płatniczych: Oszuści mogą klonować karty płatnicze przy użyciu skimmerów – urządzeń zamontowanych na bankomatach lub terminalach płatniczych. Skimmer kopiuje dane z paska magnetycznego karty, co pozwala na wykonanie nieautoryzowanych transakcji. Fałszywe strony internetowe: Oszuści tworzą fałszywe strony internetowe, które wyglądają identycznie jak strony bankowe. Gdy ofiara wprowadza swoje dane logowania, są one przechwytywane przez przestępców. Linki do fałszywych płatności na portalach ogłoszeniowych: Ofiary otrzymują linki do rzekomych płatności za przedmioty na portalach takich jak OLX czy Vinted. Kliknięcie w link prowadzi do strony, gdzie ofiara jest proszona o wprowadzenie danych swojej karty płatniczej, które następnie są wykorzystywane do kradzieży środków.

Zwrot pieniędzy skradzionych z rachunku bankowego - czego można żądać od banku?

W przypadku, gdy doszło do nieautoryzowanej transakcji na rachunku bankowym i pieniądze zostały skradzione, klient ma prawo żądać od banku zwrotu tych środków. Od banku można żądać: Zwrotu skradzionych środków: Klient ma prawo do zwrotu całej kwoty, która została nieautoryzowanie pobrana z jego rachunku. Bank jest zobowiązany do zwrotu pieniędzy w terminie 1 dnia roboczego od momentu zgłoszenia nieautoryzowanej transakcji, chyba że istnieją uzasadnione podstawy, by podejrzewać, że klient dopuścił się oszustwa. Zwrotu odsetek: Jeżeli z powodu nieautoryzowanej transakcji na rachunku bankowym klient poniósł koszty w postaci utraconych odsetek (np. gdy środki były na lokacie), można żądać od banku ich zwrotu. Zwrotu opłat i prowizji: W przypadku, gdy z rachunku zostały pobrane opłaty lub prowizje związane z nieautoryzowaną transakcją (np. opłaty za przelew międzynarodowy), można żądać ich zwrotu od banku. Odszkodowania: Jeżeli z powodu nieautoryzowanej transakcji klient poniósł dodatkowe straty, np. nie mógł opłacić rachunków, co skutkowało dodatkowymi kosztami, można domagać się odszkodowania za te straty. Odszkodowanie może obejmować również inne szkody, np. straty moralne.

Jakie dowody muszę przygotować by ubiegać się o zwrot skradzionych pieniędzy?

Aby ubiegać się o zwrot skradzionych pieniędzy z konta bankowego w przypadku nieautoryzowanej transakcji, warto przygotować następujące dowody: Zgłoszenie kradzieży: Zgłoszenie kradzieży do banku powinno być dokonane na piśmie lub przez system bankowości internetowej. Dokumentacja transakcji. Potwierdzenie braku autoryzacji: Przygotuj oświadczenie, że nie autoryzowałeś(-aś) danej transakcji. Możesz dołączyć dodatkowe informacje, takie jak dowody na to, że nie miałeś(-aś) dostępu do konta w czasie wykonania transakcji, np. dowody na pobyt w miejscu, gdzie nie mogłeś(-aś) korzystać z konta (bilety, rachunki z innego miasta, itp.). Korespondencja z bankiem. Dowody na dodatkowe straty: Jeśli poniosłeś(-aś) dodatkowe straty w wyniku kradzieży (np. odsetki, kary, dodatkowe opłaty), zbierz dokumentację potwierdzającą te straty. Zgłoszenie na policję.